保险科技十年 | 大家保险郝晓波：尚不必对AIGC快速发展过度焦虑

近年来，全球保险数字化进程呈加速态势，科技在保险行业的应用日益广泛深入。面对新兴技术，险企该如何利用保险科技提高运营效率，推动产品质量和服务高质量发展，迎接下一个十年的新挑战？新浪财经《保险科技十年》本期对话大家保险信息科技中心总经理郝晓波。

“对于AIGC的发展，大家目前还没必要特别焦虑，目前AIGC存在成本过高、逻辑性与推理能力不强、缺少事实概念等问题，这限制了其解决大型系统化问题的能力。”郝晓波表示，在商业领域，大模型的特化微调训练比较困难，也就是说要让目前的大模型满足特定业务场景的要求，技术上比较复杂、昂贵而不可靠，在这些方面人类目前为止都还有较明显的优势。

在谈及到保险科技未来发展趋势时，郝晓波表示，未来数字化生活有几个方面的变化，一是客户的信息权越来越大，选择越来越多；二是数字终端的私人化程度越来越高；三是保险公司对宏观市场与微观客户的认识能力也会越来越强。

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他指出，基于这三个趋势，我们可以推导出未来保险业务模式的发展方向。“未来，保险业务必然会从简单的标准化产品服务，转向多产品多服务组合，甚至是跨公司、跨行业的产品与服务整合，即‘生态化’。同时，面向单产品的精算与财务管理，也必然向面向客户全生命周期的价值管理转变。”

移动化联网与大数据对保险行业影响深远

近十年来，保险行业对科技的运用是全方位的，各个方面都有深入的应用，并且也推动了这些技术的发展。在郝晓波看来，其中影响最深远、称得上推动行业变革的技术有两个：一是移动互联网，以及其派生的各种技术；二是大数据相关的技术。

具体来看，移动互联网技术赋予了人们随时随地获取信息的能力，使用户的权力空前扩大，从而驱动保险业务从卖方市场向买方市场的转变，也使得更多符合客户利益的产品出现。同时，移动终端也改变了用户使用信息的方式和商业公司与用户的交互方式，使得保险公司可以更加了解客户。

大数据技术的发展则帮助保险公司进一步发掘数据中所蕴含的信息，数据技术从宏观统计进展到微观的客户特征画像，让保险产品向着个性化、场景化的方向发展，实现客户差异化服务。

“过去对于数据的认识能力大多是基于统计分析，所得到的是普遍性的宏观规律，对于客户的分类也相当简单粗糙，无非是性别、职业、年龄等。对应的，保险产品的同质性也很强。”

郝晓波指出，借助机器的能力，保险公司对于客户有了更细致的认识，在产品端有了更为精确的定价能力，借助机器的能力，保险公司在客户端提供能够更为定制化的服务。以大家保险为例，在新的信息技术条件下，大家保险持续推动和提升信息化能力，并通过信息化和在线化实现智能化，不断夯实数字化能力底层，以支持公司战略目标的实现。

不必对AIGC快速发展过度焦虑

当前，人工智能等数字技术正步入快速发展通道，保险行业也在加速布局AI、大数据等领域，发力数字化“新基建”。不过与此同时，许多人也认为，AI的快速发展会加大未来的就业竞争压力。

对此，郝晓波表示，“强AI”的历史性亮相让人们惊呼，甚至引起焦虑，是可以理解的。但对于目前的这次AIGC发展，目前还没有特别的必要焦虑。

“AIGC目前还有成本过高、逻辑性推理不强、缺少事实概念等问题，这限制了它解决大型系统化问题的能力”。他指出，在商业领域，大模型的特化微调训练比较困难，也就是说要让目前的大模型满足特定业务场景的要求，技术上比较复杂、昂贵而不可靠。因此在这些方面，人类目前为止都还有较明显的优势。

在郝晓波看来，对于保险公司而言，绝不能因为焦虑而暂停对大数据技术的应用推进，也不应该因为大模型的不成熟而放弃对之的应用学习与研究。“数据智能领域的各种技术，将是下一个时代业务发展的驱动力。大家保险将积极推动AIGC技术在公司内部的研发与应用，不断创造新的机会和竞争优势。”

对于个体而言，只要保持学习能力，快速适应，学会利用AIGC的工具来提升工作效率，继续发挥我们的聪明才智，创新性地工作，为人们提供更好的业务服务，就能保持自身的独特价值。

引入隐私算法可有效保护客户数据

保险科技的应用需要收集和处理大量的客户数据，但由于保险业对于客户信息的保护工作开展较晚，在实际展业过程中，仍旧存在不少问题，包括但不限于信息保护的技术标准、司法标准不够明确，信息保护的执行过于依赖于保险公司的单方执行等。

针对这些问题，郝晓波认为，下一步，保险公司应该考虑引入隐私算法，如不对称加密、数据签名等算法等，在物理层面上实现用户敏感信息的定向授权。“这不仅依赖保险公司的技术管理，更是用算法来保证，在用户没有用私人证书提供授权的情况下，包括保险公司在内的任何人，都无法解密这些敏感数据。”

他表示，引入这些技术来实现100%安全的用户敏感信息保护，从技术原理上能够实现，但需要对原有的各类系统进行较大规模的改造，其投入也会非常巨大。保险行业可以采用分步骤的方法，对于面客类的电商与服务平台、营销员助手等系统先进行改造，并制定相关的技术规范，指导新建系统的客户数据安全设计。

在谈到未来十年保险科技的发挥趋势时，郝晓波认为，未来数字化生活的趋势主要有三个：一是客户的信息权越来越大，选择越来越多；二是数字终端的私人化程度越来越高；三是保险公司对宏观市场与微观客户的认识能力也会越来越强。

同时，在这三个趋势的推动下，可以推导出保险业务模式的发展方向，是客户方案定制化，产品服务多元化。保险业务必然从简单的标准化产品服务，向多产品多服务组合的方向转变，甚至跨公司、跨行业的产品与服务整合，也即“生态化”。

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